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個人養老金制度來了 如何參加？什么時候可以“開戶”？******

　　個人養老金稅收優惠政策明確，領取收入的實際稅負由7.5%降為3%—— 

　　個人養老金制度來了，你會參加嗎 　

　　備受市場期待的個人養老金稅收優惠政策日前揭曉——對繳費者按每年1.2萬元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入的實際稅負由7.5%降為3%。此前召開的國務院常務會議還決定，政策實施追溯到今年1月1日。

　　從今年4月個人養老金制度正式公布，到目前配套政策逐步出臺，個人養老金制度的落地實施正漸行漸近。稅收優惠將帶來哪些利好？個人養老金，個人如何參加？

　　稅收優惠力度加大，激勵效果更明顯

　　中國多層次養老保險體系主要包括“三支柱”。第一支柱是基本養老保險，是主體部分，目前覆蓋人數已達10.4億。第二支柱是企業(職業)年金，截至2021年底，企業(職業)年金參加職工7000多萬人。第三支柱則包括個人養老金和其他個人商業養老金融業務。

　　個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。其中，政府政策支持，一個直接體現就是稅收優惠。

　　“領取收入的實際稅負確定為3%，意味著相比此前的稅收遞延型商業養老保險產品，稅收優惠力度加大，激勵效果更加明顯?！敝袊嗣翊髮W教授、中國社會保障學會秘書長魯全在接受本報記者采訪時說，不管哪個收入階層的人群，到達退休年齡領取個人養老金時，都按3%的稅率計算，將使得更多參保人受益。

　　居民參加個人養老金，可以在基本養老保險和企業(職業)年金基礎上再增加一份積累，退休后能再多一份收入。為推進多層次養老保險體系建設，中國在2018年就開始稅收遞延型商業養老保險試點。目前個人養老金制度的稅收優惠模式，也沿用了相關試點經驗。

　　2018年，財政部等五部門發布《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》，明確個人繳費稅前扣除；賬戶資金收益暫不征稅；個人領取商業養老金征稅，其中25%部分予以免稅，其余75%部分按照10%的比例稅率計算繳納個人所得稅。這也意味著領取收入的實際稅負為7.5%。

　　降至3%是什么水平？參照來看，依據現行中國個人所得稅制，工資薪金不超過5000元部分免繳個人所得稅，5000-8000元部分個人所得稅稅率為3%。財信證券研報指出，本次個人養老金領取收入實際稅負由7.5%降為3%，再加上稅收遞延效果，預計將大幅增加對月薪酬在5000-8000元人群的吸引力。

　　“稅收政策設計要兼顧激勵性和公平性，既要通過稅收優惠鼓勵更多居民參與個人養老金制度，又要關注中低收入群體，防止制度拉大收入分配差距?！濒斎f。

　　中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，第三支柱能否發展起來，關鍵在于制度設計和產品設計。尤其稅收優惠政策，是第三支柱個人養老金計劃發展的第一動力。

　　不少專家提到，根據國際經驗，個人養老金的稅收優惠還可以考慮采取直接財政補貼方式；未來，個人養老金制度稅收優惠方式也可進一步拓展，提高中低收入人群的參與率，擴大制度覆蓋面。

　　個人自愿參加，起步階段年度繳費上限1.2萬元

　　個人養老金如何參加？

　　在此前舉行的國務院政策例行吹風會上，人力資源和社會保障部有關負責人介紹，個人養老金制度的最大特點是個人自愿參加，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。

　　看參加條件，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。

　　人社部數據顯示，截至今年6月底，全國基本養老保險參保率已超過90%。參加個人養老金不受就業形態、地域、戶籍限制，“只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人的權益都不受影響?！比松绮坑嘘P負責人說。

　　看參與方式。參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，起步階段不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人自主決定繳多少。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取。參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。

　　看具體操作。個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人可以根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等，操作都在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構。個人賬戶能夠為參加人提供完整的記錄和服務，體現“記錄一生、保障一生、服務一生”。

　　多位專家表示，目前制度設計體現了普惠性，基本上有能力、有意愿的勞動者都可以參加，同時參加人可以較快熟悉政策、輕松上手操作。

　　“無論是從全球發展，還是我國制度實踐來看，都確立了多層次養老保險體系的發展目標?！濒斎f，經過多年努力，我國基本養老保險覆蓋面越來越廣，養老保險也從解決“有沒有”發展到解決水平“高不高”的問題。對個人而言，個人養老金制度的確立可以為保障高質量的老年生活多提供一個選項；對全社會來說，則意味著我國多層次養老保險制度體系框架已初步建成。

　　有望較快進入操作階段，成為國民養老收入的另一重要來源

　　個人養老金什么時候可以“開戶”？

　　目前，市場還在靜候實施細則的出爐?！霸圏c城市確定、稅收優惠和信息系統建設，是個人養老金制度最重要的幾大配套措施，目前稅收優惠已經明確，政策落地實施漸行漸近?！濒斎f。

　　人社部副部長李忠此前介紹，個人養老金制度將結合實際分步實施、逐步推開，選擇部分城市試行一年再總結推廣。同時，人社部會同相關部門抓緊制定相應的配套政策措施，做好信息平臺的對接測試。

　　此前召開的國務院常務會議還決定，個人養老金稅收優惠政策實施追溯到今年1月1日。有專家和市場機構分析，到今年底之前，個人養老金有望進入操作階段。

　　目前，參加人每年繳納個人養老金的上限為1.2萬元。未來，人社部、財政部將根據經濟社會發展水平和多層次、多支柱養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。

　　人社部方面解釋，個人養老金的功能是補充養老，上限水平從保持適度補充養老水平來考慮，同時要避免養老金水平差距過大，保持合理的收入分配關系。隨著經濟社會發展和城鄉居民可支配收入的增加，再適時逐步提高繳費上限，更好地滿足人民群眾對補充養老的需要。

　　銀行、保險、基金公司等金融機構正在為個人養老金的賬戶開立、系統對接和產品開發等做準備。多家銀行在手機客戶端上線了個人養老金專區，比如招商銀行推出“一文讀懂個人養老金”頁面，記者10月中旬查詢時暫未開放個人申請，但可以開通訂閱通知。

　　各類養老金融產品也將迎來新一輪發展機遇。銀保監會日前發布《關于促進保險公司參與個人養老金制度有關事項的通知(征求意見稿)》，要求保險公司向人民群眾提供長期保值增值、條款簡明易懂的商業養老保險。

　　中國60歲及以上人口已超過2.6億人，全部居民存款超過90萬億元。養老保障面臨挑戰，但可以轉化為長期養老資金的金融資產也非?？捎^。

　　魯全認為，作為一種市場化產品，個人養老金的發展狀況取決于民眾和市場的反應。隨著相關支持政策的出臺，個人養老金市場的發展值得期待?！拔覈壳斑€面臨著商業養老產品個性化設計不足、國民養老意識和金融素養有待提升等問題，需要在實踐中不斷改善，使個人養老金真正成為國民養老收入的另一重要來源，建成滿足老年人美好生活需要、提升老年人生活質量的中國特色養老金制度體系?！濒斎f。

　　本報記者 李 婕 

　　《 人民日報海外版 》( 2022年10月25日   第 11 版)百姓彩票

布克30分太陽主場過關 波特26+8火箭末節崩盤******

　　新浪體育10月31日訊 太陽坐陣主場迎戰火箭。最終太陽以124-109戰勝火箭。

　　本場比賽中，布克入賬30分3籃板6助攻1搶斷，約翰遜斬獲19分7籃板1助攻1搶斷，蘭代爾砍下16分7籃板1搶斷1蓋帽?；鸺矫?，波特入賬26分8籃板6助攻1搶斷，申京拿下16分9籃板2助攻1搶斷，格林砍下15分1籃板2助攻1搶斷。

　　比賽回顧

　　首節開打，第18秒，保羅助攻，約翰遜三分遠投命中。第7分15秒，申京拋投命中。第12分，尼克斯在蘭代爾投籃時犯規，送給太陽2次罰球機會。太陽打出流暢配合，此節全隊共完成10次助攻，其中保羅一人就為隊友送出5次傳球。首節戰罷，太陽以5分的領先優勢進入下一節。

　　次節回來，第4分15秒，泰特出現傳球失誤，被約翰遜搶斷。第6分29秒，泰特在布里吉斯投籃時犯規，送給太陽2次罰球機會。第8分1秒，在布克的助攻下，約翰遜霸氣扣籃砍下2分?；鸺牨竟澩冻?0粒三分球，命中率50%?；鸺啻螞_擊籃筐，獲得12次罰球機會，罰中9球，罰球命中率達到75%。太陽此節手感頗佳，全隊投籃命中率達到66.7%，與火箭的40.9%相比更勝一籌，其中蘭代爾僅此節得到12分。半場結束，火箭以56-65落后。

　　易地再戰，第1分25秒，比永博出現傳球失誤，被泰特搶斷。第1分28秒，泰特三分遠投得手。第11分14秒，伊森在布克投籃時犯規，送給太陽2次罰球機會?；鸺牨竟澩冻?1粒三分球，但命中率僅為27.3%。太陽多次沖擊籃筐，獲得11次罰球機會，但準星不足，僅罰中6球，命中率為54.5%。三節打完，場上比分是90-86，太陽領先4分。

　　第四節，第3分17秒，克萊格在波特投籃時犯規，送給火箭2次罰球機會。第3分30秒，佩恩三分遠投命中。第11分35秒，奧科吉跳投得手。太陽全隊本節投出15粒三分球，但命中率僅為33.3%?；鸺啻螞_擊籃筐，獲得11次罰球機會，罰中11球，罰球命中率達到100%。比賽結束，太陽以124-109戰勝火箭，取得本場比賽勝利。

　　雙方首發陣容

　　火箭：波特、格林、史密斯、泰特、申京

　　太陽：比永博、布里吉斯、約翰遜、布克、保羅

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剪紙巧娘海外“收徒”：手作課堂里飄起中國紅******

　　中新網呼倫貝爾11月6日電 題：剪紙巧娘海外“收徒”：手作課堂里飄起中國紅

　　中新網記者 張瑋

　　“千剪不斷，萬剪相連?！奔芷鹗謾C、連通網絡，鏡頭前的吳立喜一手持小剪刀，一手捏著疊好的紅紙，一陣上下翻飛，一幅秋景窗花圖靈活顯現。

　　“以前每年我都會出國‘收徒’，疫情發生的這幾年里，就只能‘云收徒’啦?！边@幾天，吳立喜陸續走進內蒙古自治區呼倫貝爾市鄂倫春自治旗的5個獵民村，給獵民們現場教學的同時，還搭起直播間，為近百名海外學生遠程授課。

資料圖。圖為吳立喜通過教授剪紙技藝，為菲律賓能仁中學高二學生講述中國傳統文化?！橇⑾补﹫D

　　新冠肺炎疫情在全球暴發后，吳立喜將自己的海外剪紙課堂從線下改到線上。每隔一段時間，她就會錄制教學視頻發給大家，也會利用閑暇時間和學生們“云端”相見，共讀這一抹中國紅里的傳統文化。

　　20年間，吳立喜用中國傳統手作架起中華文化與世界的“僑”梁。至今，她的學生遍布50多個國家和地區，不完全統計有萬余人。

　　中國剪紙藝術2006年被列入第一批“國家級非物質文化遺產名錄”，2009年入選“人類非物質文化遺產代表作名錄”。

　　窗花、喜花、枕頭花，春節、中秋、婚禮……這項民間手工藝術充實于各種民俗活動中，在中國有著廣泛的民眾基礎。

　　吳立喜7歲師從姨姥姥，構思、畫圖、折紙、鐫刻、鏤刻、刺孔……至今已有40多年剪紙經歷。

　　作為黑龍江省齊齊哈爾市級剪紙非物質文化遺產傳承人，吳立喜自從嫁到內蒙古鄂倫春自治旗，她的作品便更多了一些狩獵民族--鄂倫春族獨特的氣質，內容多以花草樹木、動物形象及勞動工具為主，像是用一幅幅剪紙畫娓娓道來中國北方少數民族更新迭代的歷程。

　　2003年，吳立喜在全國剪紙比賽中，受邀為來自美國、日本、俄羅斯等國家的政府官員現場展示剪紙技藝。

資料圖。2013年，正值中國新年，吳立喜在菲律賓馬尼拉市為菲律賓的華裔學生現場教學剪紙?！橇⑾补﹫D

　　一顆愛心里面住著一個可愛的福娃，“一分鐘完成一幅剪紙作品，我看到他們臉上的表情從費解到驚喜?！?/p>

　　“太神奇了！”這是吳立喜第一次聽到外國友人夸贊她的剪紙技藝，那一刻起，“要讓世界贊賞中國傳統文化”的根便深深地扎在吳立喜心里。

　　2003年、2005年和2008年，受黑龍江省僑辦邀請，吳立喜共為來自50多個國家的70余名海外華裔青少年現場講授剪紙課程。

　　雖然語言不通，只能靠肢體動作來為孩子們現場展示，即使這樣，每一個學生都剪出了自己內心的作品，這讓吳立喜很意外，“也許這就是藝術的魅力?！?/p>

　　2012年至2018年，吳立喜先后6年作為國務院僑辦的外派教師，赴菲律賓從事華文教育工作。

　　在菲律賓期間，除了參與中國駐菲大使館的文化宣傳工作，吳立喜時不時走進學校、廣場、酒店、公園，為當地民眾和在菲華人現場教學剪紙技藝。

　　讓吳立喜印象最深的是，她隨國務院僑辦去看望駐菲律賓外派教師，并將這門技藝教給400多名華文教師及當地英文教師?！八麄冋f，要在課堂上教給學生?！?/p>

　　吳立喜說，在菲律賓教學的那幾年里，跟著她學會剪紙的學生近萬人?！拔业募艏堊髌愤€送給了時任菲律賓總統羅德里戈·羅亞·杜特爾特?！?/p>資料圖。吳立喜的剪紙作品受到菲律賓民眾的喜愛?！橇⑾补﹫D

　　新冠肺炎疫情發生后，吳立喜受福建省僑辦、泉州師范學院邀請，通過視頻錄制和網絡教學，為馬來西亞的120多名華文教師上剪紙課。

　　“學生們遇到問題會線上問我，也會給我留言?！泵棵靠吹秸n堂里飄起的一片片中國紅，吳立喜都特別自豪，“疫情也許暫時阻擋了我出國授課的腳步，但從不會減少海外學子越來越喜歡中國文化的熱情?！?/p>

　　如今的吳立喜除了在線上給海外學生上課，還受到清華大學、華東師范大學等高校的邀請站上講臺，通過剪紙藝術為學生們講鄂倫春族的歷史和文化；她也會走進北京、廣州、上海、黑龍江等地的大街小巷“練攤兒”授課……

　　在吳立喜看來，無論是在“陽春白雪”的課堂，還是在“下里巴人”的街巷，每一幅剪紙作品都是一段故事，“無論通過什么樣的形式，我只想堅持做個聯通者，將最美的中國故事講給世界聽?！?完)

........................... 一些在線音樂平臺出現了新情況，僅憑音樂做成大生意的夢想還得面對現實****** 　　本報記者 李玉洋 李正豪 上海報道 　　近來，一些在線音樂平臺出現了新情況，僅憑音樂做成大生意的夢想還得面對現實。 　　日前，企查查信息顯示，阿里音樂主體公司北京阿里巴巴音樂科技有限公司近日發生工商變更，更名為北京桐銘科技有限公司，朱順炎卸任法定代表人、執行董事及經理職務。王炎接任董事長一職。 　　另外，網易云音樂也在10月初曝出新一輪人事和業務調整：網易云音樂副總裁丁博傳出已于9月底離職，游戲運營出身的張棟將出任CEO；旗下對標全民K歌的音街App發布公告稱，因業務發展的調整該App于2022年9月30日關閉。 　　針對丁博離職、音街關停等問題，《中國經營報》記者聯系網易云音樂，截至發稿未獲回復。有接近網易云音樂人士告訴記者：“丁博確實已離職，沒有聽說張棟要擔任CEO，目前CEO還是丁磊?！?/p> 　　在音樂產業觀察者賢江看來，在線音樂平臺近幾年來的人事變動尤其是管理層變動并不少見，在“創作者經濟”下，在線音樂平臺靠音樂相關業務盈利較為困難，業務調整都可視為“摸著石頭過河”的嘗試。事實上，記者注意到，作為唯一實現盈利的音樂流媒體，騰訊音樂娛樂集團（TME）依靠的是社交娛樂業務。 　　人事、業務再調整 　　賢江還記得2013年網易云音樂剛出道時，其以黑膠唱片的UI設計在當時一眾在線音樂App中殺出一條血路?！皬耐瞥龅缴鲜?，網易云音樂這一路走來不容易?！辟t江認為，網易云音樂采取的差異化打法是其取得成功的主要原因。 　　“一開始，網易云音樂就在內容上有了自己特色，集聚了一批粵語歌和格調比較高的歌曲?！辟t江說，網易云音樂的社區氛圍更濃，他很喜歡閱讀上面的評論，這和B站有點類似，而那時其他音樂App頂多是音樂播放器。 　　的確，網易云音樂底下的評論總能讓人驚艷，這些評論就像樹洞，常把人生百態和疾苦囊括其中，于是網易云就成了網友口中的“網抑云”，再加上強大的首頁個性化推薦功能，網易云音樂收獲到不少年輕人的喜愛。 　　此外，眾多獨立音樂人聚集網易云音樂，也成為其特色之一。2015年，獨立音樂人迎來爆發期，花粥、趙雷等過去名不見經傳的音樂人開始主流化，加上以草莓、摩登天空為代表的音樂節在彼時頗為盛行，這些因素都促使獨立音樂人迎來爆發期，而網易云音樂成為其中受益者，順勢收獲了不少用戶。截至目前，網易云音樂入駐原創音樂人52.9萬，位居行業第一。 　　“我們將歌單功能推成了所有音樂App的主流功能，目前為止網易云音樂仍是中國在歌單領域最成功的音樂產品。同時，我們把音樂評論變成了大家聽歌時候的閱讀習慣?！倍〔┰凇逗靡魳肪褪呛蒙睢返闹黝}演講中這樣總結網易云音樂所做的事情。 　　據悉，丁博在音樂圈小有名望，曾擔任過《音樂風云榜》《快樂女生》等知名音樂活動的評委，于2009年加入網易，歷任網易娛樂中心主編、音樂中心主編、音樂中心副總監以及網易音樂事業部副總經理。 　　2016年，網易云音樂原高級總監王磊離職后，丁博接力其指揮棒，職位調整為網易云音樂副總裁?！埃ǘ〔┯匈Y歷、有才藝，有行業從業經歷才去的網易?！本徒骋魳穭撌既藦堈演W表示。 　　在外界看來，隨著2017年走上融資之路后，網易云音樂不少創始成員先后離開，其中當屬網易知名產品經理王詩沐于2019年離職最為引外界關注。到了2021年初，網易云音樂又發生一次較大人事變動，原CEO朱一聞被降級為高級副總裁，網易公司創始人丁磊轉而上任CEO及董事會主席。 　　當然，隨著一筆筆融資到賬，各種決策聲音在網易云音樂高層之間出現，也讓網易云音樂業務邊界不斷拓展。 　　2019年，網易云音樂開始試水社交娛樂業務，先后上線云村、云圈、LOOK直播、音街、心遇等一系列產品。然而目前看來，成效不佳、難以破圈，比如上線僅兩年的音街App 在今年9月30日就關停了，而依賴虛擬物品銷售的LOOK直播、聲波等也正受到更為嚴格的監管。 　　“這是一個創作者經濟時代，網易云音樂和獨立音樂人合作，發揮自身社區氛圍濃厚的優勢，打造社交系列產品，這些方向沒問題，但盈利方式還需要繼續摸索?！辟t江指出。 　　非獨家時代的版權之爭 　　10月21日，美國著名創作型歌手泰勒·斯威夫特（Taylor Swift）的全新專輯數字專輯Midnights（售價35元）在QQ音樂、網易云音樂、Spotify、蘋果音樂等多家流媒體平臺上線。 　　截至目前，Midnights數字專輯在網易云音樂的銷售額已突破914萬元，位居專輯周榜TOP2，在QQ音樂上也售出超26萬張，銷售額超910萬元。此外，《Midnights》還打破了蘋果音樂有史以來最大的流行專輯首日播放紀錄。 　　如今短視頻當道，只有當Taylor Swift、周杰倫這個量級的流行巨星出新專輯時，音樂流媒體平臺才有機會再重拾大眾注意。版權，是在線音樂平臺的護城河，也是在線音樂行業的必爭之地，不管是在唱片式微、在線音樂崛起年代，還是在短視頻當道之時。 　　“相比其他平臺，網易云音樂的短板還是在于獲得的版權不太夠?！辟t江說。在采買版權方面，TME（騰訊音樂娛樂集團）曾憑借雄厚財力獲得了大量獨家版權，這也使蝦米音樂等小型平臺在版權的競爭中落伍，一定程度上促使后者被淘汰出局。 　　2021年，在線音樂平臺版權之爭迎來轉機。當年7月下旬，國家市場監督管理總局要求騰訊音樂解除與上游版權方已達成的獨家協議。2021年8月31日，騰訊音樂宣布放棄版權獨家授權，上游版權方可以自行向其他經營者進行授權。隨后，丁磊公開表示：“看到騰訊音樂放棄音樂獨家版權的公告，我們非常期待，這是一個真心實意的，不含任何陽奉陰違的決定?！?/p> 　　在過去一年的時間里，蝦米音樂關停、騰訊音樂被罰、網易云音樂上市，音樂市場迎來諸多變局，這些事件的背后，繞不開音樂版權的長期爭奪戰。隨著版權開放時代的到來，網易云音樂正進一步加快音樂版權采購的步伐。 　　據了解，2021年，網易云音樂相繼與摩登天空、英皇娛樂、中國唱片集團、風華秋實達成合作；2022年以來，其又與福茂唱片、時代峰峻、SM公司、YG娛樂等達成版權合作。截至2022年6月，網易云音樂曲庫數超1.06億首。 　　然而，非獨家版權時代的到來，并不意味著購買版權成本會降低，何況有些版權也不是花錢就能買到的?！半m然頭部、中腰部、尾部之間版權購買成本差異很大，但近幾年音樂版權的交易門檻被一再提高，交易整體價格不斷攀升。具體的成本，仍需要和版權方進行談判?！辟t江說。 　　網易云音樂2022年上半年財報顯示，公司營收42.6億元，同比增長33.8%；經調整凈虧損2.2億元，同比收窄59.3%。在內容服務成本（主要包括內容授權費及收入分成費）方面，網易云音樂今年上半年由去年的28億元增加到33億元，同比增長了16.4%，盡管官方解釋的主要原因是，隨著社交娛樂服務收入的增加，使得收入分成增加，進而導致內容服務成本增加，但不可否認的是，內容授權費也在上漲。 　　然而，擁有版權并不意味著擁有一切。短視頻平臺不斷攫取受眾注意力，音樂流媒體平臺開始式微。當“抖音神曲”們霸占市場，短視頻平臺逐漸形成了可與在線音樂平臺相抗衡的音樂宣發能力，并以此切走音樂廣告等蛋糕。 　　QuestMobile《2022中國移動互聯網半年大報告》指出，截至2022年6月，短視頻用戶占互聯網行業使用總時長近三成，大部分是抖音、快手觀看直播的用戶。 　　“公司正面臨來自其他在線音樂平臺及新內容形式（如音頻及短視頻）提供商的激烈競爭，對公司社交娛樂服務的整體用戶規模的短期增長以及變現方面帶來壓力?！盩ME在回港上市招股書中這樣提到。 　　與此同時，不甘為QQ音樂、網易云音樂導流的抖音開始與四大唱片商談版權合作事宜，并推出音樂人服務平臺逐步介入音樂的創作、宣發環節，并推出了獨立App汽水音樂，截留那波轉向音樂平臺聽完整抖音熱歌的用戶，形成流量閉環。